养老保险缴纳10年，个人账户余额只有3万元，为什么会这么少？

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养老保险已经缴纳了10年的时间，但是查询到，个人养老保险账户当中的余额，仅仅只有3万元。那么请问为什么会这么少呢？可能很多人并不是很理解，因为在过去10年他所付出的缴费成本远远要高于这个3万元，这一点是毫无疑问的，因为你无论是通过企业单位缴纳，还是按照灵活就业的方式缴纳，我们的缴费总额一定会超过个人账户的余额，这是毫无疑问的。

但为什么缴纳了足足10年的养老保险，个人账户的余额仅仅只有3万块钱，这是不是显得有些太少了呢？其实我们要搞清楚一个现实情况，虽然说你正常的去缴纳了职工养老保险，但是我们所缴纳的缴费总额并不意味着会全部进入到个人账户。城镇职工养老保险它是分为两个账户的，一个是个人账户，而另外一个是统筹账户，并且缴费的绝大部分会进入到统筹账户里面去，也就是说你缴纳了1万块钱，那么其中的2/3大概是6500块钱左右就会进入统筹账户，然后剩余的3500块钱才会进入到个人账户，所以这样来计算的话，那么实际上进入到个人账户的比例是比较低的，仅仅只有1/3左右，那么就显得比较少了。

还有更重要的一点是，很多人群不论是在职人员还是灵活就业个人，在参加基本养老保险的过程中都是一个最低缴费指数，这样一来的话，那么缴费水平相对就是比较低了，因为最低标准是按照缴费基数的60%来缴纳的，然后一年可能承担几千块钱左右，划转其中的1/3进入到个人账户里面去，一年可能也就是两三千块钱，过去10年的时间，由于社保的缴费基数也是比较偏低的，那么不到3万块钱其实是很正常的，其实很多人在退休的时候，个人账户当中的余额并不会是我们大家所想象当中的这么高。

一方面在缴费过程中那么有一个基数问题，另外一方面在选择缴费指数方面，也可以按照所在地区的60%~300%来选择，有些人他的缴费指数就比较偏低，所以说每年可能会产生两三千块钱的个人账户余额进账，10年的时间对于自己的个人账户余额，其实3万块钱我认为也是差不多的，当然今后10年你即便是选择最低标准来进行交费就不会这么少了，原因很简单，缴费基数每一年都在不断的提高。而且从2020年开始，很多地区的最低消费都已经突破1万元以上的大官，即便选择最低标准，可能你每年至少会产生3000元到4000元左右的个人账户，那么10年以后可能会累加到4万元到以上，这样的话，你的个人账户总额，可能会在七八万元左右甚至更长，所以缴费时间越长，年限越长，将来的养老金才会更高。

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